مبارزه با پولشویی چگونه انجام می‌شود؟

به قوانین، مقررات و رویه های مختص جلوگیری از انتقال ارز به عنوان درآمد قانونی توسط مجرمان طرح مبارزه با پولشویی می گویند. اگرچه این قوانین دربرگیرنده بسیاری از تبادلات و رفتار های مجرمانه هستند اما اعمال آن ها آسان نیست. برای مثال مقررات این طرح بانک ها و دیگر نهاد های مالی را مجاب می کند از قوانین پیشگیرانه از پولشویی پیروی کنند.

نکات کلیدی در رابطه با طرح مبارزه با پولشویی

• طرح مبارزه با پولشویی به دنبال دشوار ساختن پنهان کردن پول سرقتی مجرمان است.
• مجرمان از طریق پولشویی سعی دارند جرائم و پول به دست آمده از جرم را پنهان کنند.
• مقررات طرح مبارزه با پولشویی از نهاد های مالی می خواهد تا بر مبادلات مشتریان نظارت کرده و موارد مشکوک را گزارش دهند.

روند طرح مبارزه با پولشویی

فعالیت های مجرمانه از قبیل دخالت در بازار، قاچاق کالا، سرقت پول عمومی و فرار مالیاتی و همچنین روش های پنهان کردن این جرائم و پول به دست آمده از آن ها در حیطه قوانین و مقررات طرح مبارزه با پولشویی قرار می گیرند.

مجرمان اغلب پول به دست آمده از اعمال غیر قانونی را می شویند تا رد خود را پاک کنند. یکی از روش های معمول انتقال پول از طریق کسب و کار های قانونی مبتنی بر پول است که به مجرمان تعلق دارند. این کسب و کار های به ظاهر قانونی پول را دریافت کرده و سپس مجرمان آن را برداشت می کنند.

انتقال پول به خارج از کشور، دریافت مبالغ کمتر و استفاده از پول غیر قانونی جهت خرید ابزار پولشویی از اعمال مرسوم پولشویان محسوب می شود. پولشویان همچنین گاهی به کمک کارگزاران دست نشانده سرمایه گذاری می کنند.

یکی از قوانین طرح مبارزه با پولشویی ضبط موقت پول نام دارد. پول طبق این قانون باید پنج روز در حساب مشخصی باقی بماند. این بازه زمانی ضبط به مبارزه با پولشویی و مدیریت ریسک کمک خواهد کرد.

افسران ناظر طرح مبارزه با پولشویی نیز بر اجرای سیاست های ضد پولشویی توسط بانک ها و دیگر نهاد های مالی نظارت خواهند داشت.

گزارش موارد مشکوک در رابطه پولشویی

نظارت بر تبادلات مالی و رصد پولشویی از وظایف نهاد های مالی محسوب می شود. نهادها باید منبع پول های هنگفت را تایید کنند و بر موارد مشکوک نظارت داشته باشند. نهادها در کنار همسو بودن با قوانین طرح مبارزه با پولشویی باید مشتریان را از این قوانین آگاه سازند.

همچنین تناقض اسناد مالی و موارد مشکوک زیر ذره بین تحقیق درباره پولشویی خواهد رفت. طبق قوانین دنیای امروز ثبت اسناد تبادلات مالی از الزامات است. بنابراین اسناد تبادلات مالی حین تحقیق توسط پلیس کمک کننده خواهند بود.

مجریان قانون در اغلب موارد سرقت، اختلاس و تصرف غیر قانونی سرمایه از دست رفته را به قربانیان باز می گردانند. مثلا اگر آژانسی پول شسته شده اختلاس را پیدا کند معمولا مبلغ را به صاحبان اصلی پول باز می گردانند.

احراز هویت مشتری در برابر مبارزه با پولشویی

اگرچه احراز هویت مشتری و مبارزه با پولشویی مرتبط هستند اما تفاوت هایی نیز دارند. در بانکداری به مراحل تایید هویت مشتریان توسط نهادها احراز هویت مشتری می گویند. اما مبارزه با پولشویی فراگیرتر است و جلوگیری و مبارزه با پولشویی، تامین مالی تروریست ها و دیگر جرائم مالی توسط نهاد ها را در بر می گیرد. بانک ها از هر دوی احراز هویت مشتری و مبارزه با پولشویی استفاده می کنند.

تاریخچه مبارزه با پولشویی

تلاش جهت مبارزه با پولشویی از سال ۱۹۸۹ میلادی و به کمک گروهی از کشور ها و سازمان های بین المللی کلید خورد و اف ای تی اف به وجود آمد. اعمال استانداردهای بین‌المللی مبارزه با پولشویی و ترویج این استاندارد ها از اهداف اف ای تی اف بود. اف ای تی اف در اکتبر ۲۰۰۱ میلادی و به دنبال حملات تروریستی ۱۱ سپتامبر مبارزه با تامین مالی تروریست ها را به اهداف خود افزود.

صندوق بین المللی پول نیز سازمان مهم دیگری در مسیر مبارزه با پولشویی است. این سازمان نیز همانند اف ای تی اف از ۱۸۹ کشور عضو خود خواست در جهت مبارزه با تامین مالی تروریست ها قدم بردارند.

ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین جولانگاه جدید پولشویی هستند. از این دسته ارز ها در اخاذی، فروش مواد مخدر و فعالیت های مجرمانه استفاده می شود.

مبارزه با پولشویی در این جبهه کند عمل کرده چون قوانین حال حاضر بر اساس تبادلات مالی سنتی پایه ریزی شدند.

مبارزه با پولشویی

دولت های دنیا طی دهه های اخیر با اعمال مقررات در نهادهای مالی و استفاده از سیستم های شناسایی و گزارش دهی موارد مشکوک به مبارزه با پولشویی رفتند. حجم پول در جریان پولشویی فراتر از تصور است. طبق گفته دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرم سازمان ملل متحد سالانه حدود ۸۰۰ میلیارد تا ۲ تريليون‌ دلار پول از طریق پولشویی مبادله می شود.

نهاد های مورد استفاده در پولشویی

اگرچه پولشویی روش های مختلفی دارد اما عموم آن ها به چند نهاد انگشت شمار در دنیا متکی هستند.

۱) شرکت های بزرگ مالی

اغلب بانک های بزرگ کانون پولشویی های بزرگ هستند. اگر چه تقریبا همه بانک های سراسر دنیا ملزم به پیروی از مقررات هستند. اما آمار بالای تبادلات پولی در بانک های بزرگ نظارت کامل بر همه فعالیت ها را دشوار ساخته است.

اما این به معنای امن بودن بانک های کوچک نیست. بانک های کوچک کانون تکنیک استفاده از نائب به عنوان شخص حقیقی هستند.

۲) کازینو ها

روش های تبدیل حجم کمی پول به حجم بالا به دور از چشم قانون انگشت شمارند. قمار یکی از همین راه هاست. پول های غیر قانونی زیادی وارد چرخه قمار شده و تحت عنوان پول برنده شده خارج می شود.

البته این روش خالی از ریسک نیست. اما برای پولشویان هر مقدار پول قانونی با ارزش است.

۳) پناهگاه های مالياتى

اگرچه امروزه تعداد پناهگاه های مالياتى کم است اما از امنیت بالایی برای پولشویان برخوردار هستند. پول را می توان تا قبل پولشویی در این مکان ها نگه داری کرد تا آن را به دور از چشم قانون توزیع کنند. پناهگاه های مالياتى همچنین جولانگاه سرمایه داران هستند.

نگاه کلی به صورت‌های مختلف پولشویی

پیچیدگی و جزئیات صورت های مختلف پولشویی متفاوت هستند. اما تمام آن ها باید از سه مرحله انتقال، پنهان سازی و ادغام عبور کنند.

۱) انتقال

پول در این مرحله وارد سیستم مالی می شود. این پول ممکن است در بانک خوابانده شود، به حساب کسب و کاری قانونی واریز شود و برای کالاهایی که وجود خارجی ندارند انتقال داده شود.

انتقال معمولا از طریق تعدادی تبادل کوچک تر انجام می گیرد. مجرمانی که پول های هنگفت انتقال می دهند سریعا به دام قانون می‌افتند. بسیاری از این افراد تازه کارند و از نبایدها مطلع نیستند. این قدم پر ریسک ترین مرحله است. انجام مراحل بعدی درصورت شکست در این مرحله غیرممکن خواهد بود.

۲) پنهان سازی

پول در این مرحله با پول قانونی ادغام شده و یا به جریان می‌افتد. تبادلات زیادی طی این مرحله انجام می شود تا پول غیر قانونی در میان این تعداد تبادل پنهان گردد. می توان با پول قمار کرد، سپس با آن سهام خرید و آن را به ارز های مختلف تبدیل کرد و در نهایت با این پول محصولات مالی مانند بیمه عمر خرید.

پنهان سازی صورت های گوناگونی دارد. اما هدف یکسان است و باید تمیز دادن بین پول قانونی و غیر قانونی را غیرممکن ساخت.

اگر چه این مرحله امن‌تر است. اما هنوز خطر دستگیری وجود دارد. مثلا شرکتی که درآمد روزانه آن ۵ هزار دلار است و ناگهان درامدش به ۱۰ هزار دلار رسیده مشکوک خواهد بود.

۳) ادغام

پول در این مرحله وارد چرخه قانونی اقتصاد می شود. اگر منبع پول معتبر باشد سرمایه گذاری های هنگفت منعی ندارد. از این پول برای خرید سرمایه های لوکس، خرید ملک، سرمایه گذاری بلند مدت و تاسیس کسب و کار های جدید استفاده می شود. همچنین سرمایه های خریداری شده پولشویی های آتی را تسهیل می بخشد.

روش های پولشویی کدامند؟

• اسمورفینگ

به جلوگیری از گزارش دهی تبادلات به نهادهای قانونی تحت نظارت مراجع قانونی اسمورفینگ گفته می شود.

• افتتاح حساب با نام جعلی

این کار به عدم جلب توجه و دوری از کنترل در سیستم بانکی کمک می کند.

• شراکت در جرم با نهاد های مالی

در این روش با مدیریت و کارکنان نهاد مورد نظر توافق می شود که گزارشی ارسال نشود. ابتدا درآمدهای غیر قانونی به نهاد میانجی تحویل داده می شوند. چک های دلالان دریافت می‌شود و آن ها را در حساب های جعلی می خوابانند و چک حامل دریافت می شود. در آخر نرخ سود اوراق برداشت خواهد شد و حکم سپرده به بانک فروخته می شود.

• دریافت سود از شرکت های مختلف

در این روش؛

• از شرکت های از کار افتاده استفاده می شود.
• از شرکت های قانونی استفاده می شود.
• از شرکت های کاغذی استفاده می شود.

• پولشویی با کارگران

برخی مجرمان از طریق کارگران پولشویی انجام می دهند. چون معتقدند ارسال پول توسط کارگران در کشور های توسعه یافته به خانواده هایشان در کشور های جهان سومی توجه جلب نمی کند.

• شراکت با نهادهای مالی بین الملل

در این روش از مراکز مرزی و دیگر نهادهای مالی خارجی کمک گرفته می شود.

• صرافی ها

گاهی پول های غیر قانونی از طریق صرافی ها وارد سرویس های مالی می شود

• قاچاق پول

پول های غیر قانونی در این روش به کشور هایی با مقررات ساده‌تر منتقل می شود. بعد ها این پول وارد سیستم مالی این کشور ها خواهد شد. پس از ورود پول به سیستم مالی می‌توان آن را به هر بانک هر کشور دیگری انتقال داد.

• مبلغ جایزه

برنده در این روش پیش از برنده شدن مشخص می شود و پول به وی اعطا خواهد شد. این مبلغ که از جایزه بیشتر است توسط مجرمان پس گرفته می شود.

• کازینو ها و دیگر کسب و کارها

در این روش با پول غیر قانونی از کازینو ژتون خریداری می شود. اما با این پول قمار صورت نمی گیرد و ژتون ها به چک کازینو تبدیل می شوند. چک را در بانک می خوابانند و از آن جهت خرید ملک در کشور دیگری استفاده خواهد شد.

همچنین می توان پول را مستقیما به کازینو انتقال داد تا پس از پرداخت کمیسیون آن را برداشت کرد. پول از کجا آمده؟ پوکر!