پولشویی چیست؟ آشنایی با انواع پولشویی و مراحل پولشویی

پولشویی برای سازمان‌های مجرمانه‌ای که پول‌های غیرقانونی کسب و از آن استفاده می‌کنند، ضروری است. مجرمان برای اینکه نشان دهند پولشان از راه مشروع به دست آمده، آن را در مؤسسات مالی قانونی سپرده‌گذاری می‌کنند.

 پولشویی معمولاً شامل سه مرحله است، اگرچه ممکن است برخی از مراحل با هم ترکیب یا تکرار شوند. 

• قرار دادن (Placement) یا  تزریق “پول کثیف” به سیستم مالی قانونی

در این مرحله، مجرمین پول نقد حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی را مستقیماً به بانک‌ها، صرافی‌ها یا سایر مؤسسات مالی واریز می‌کنند.

• لایه ‌بندی (Layering) یا پنهان کردن منبع پول از طریق یک سری تراکنش‌ها و ترفندهای حسابداری

 مجرمین از طریق این مرحله سعی می‌کنند ردپای پول کثیف را گم کنند. این کار می‌تواند شامل انتقال پول به حساب‌های مختلف در کشورها و ارزهای مختلف، خرید و فروش اوراق بهادار یا سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای مشروع باشد.

• ادغام (Integration)

پول شسته شده در گردش مالی قرار می‌گیرد و به نظر می‌رسد از یک منبع مشروع به دست آمده است. در این مرحله، مجرمین پول “تمیز” شده را از حساب‌های بانکی خود خارج و از آن برای خرید دارایی، سرمایه‌گذاری یا تأمین مالی فعالیت‌های مجرمانه دیگر استفاده می‌کنند.

قانون رازداری بانکداری (BSA) در ایالات متحده، مؤسسات مالی را ملزم می‌کند تا سوابق خریدهای نقدی با اوراق بهادار قابل معامله را نگهداری کنند، گزارش تراکنش‌های نقدی بیش از ۱۰۰۰۰ دلار را ثبت و فعالیت‌های مشکوکی را که ممکن است نشانه پولشویی باشد، گزارش دهند. این قوانین به مقامات دولتی کمک می‌کند تا فعالیت‌های پولشویی را شناسایی و با آن‌ها مقابله کنند.

فراتر از روش‌های ساده پولشویی، تکنیک‌های پیچیده‌تری نیز وجود دارد که مجرمین از آن‌ها استفاده می‌کنند. با این حال، رایج‌ترین روش پولشویی، پردازش پول کثیف از طریق یک کسب‌وکار دیگر مبتنی بر پول نقد است.

سایر تکنیک‌های مورد استفاده در پولشویی عبارتند از:

• صرافی‌ها: در این روش، پول کثیف توسط یک صرافی ارز خارجی (اغلب بدون اطلاع) مبادله می‌شود.
• پولشویی با استفاده از ارزهای مجازی: ارزهای دیجیتال یکی از راحت‌ترین روش‌ها برای پولشویی هستند، زیرا به هویت فرد مرتبط نیستند.
  این در حالی است که احراز هویت آنلاین، به دلیل رونق گرفتن شبکه‌های آنلاین بیش از پیش اهمیت پیدا کرده است. در این میان نیز یوآیدی از پیشرفته‌ترین زیرشاخه‌ها و فناوری‌های هوش مصنوعی نظیر یادگیری ماشین و تشخیص چهره استفاده می‌کند. و به لطف استفاده از این فناوری‌ها، قادر است بدون نیاز به پسوردهای پیچیده و فراموش شدنی که اغلب کاربران را به دردسر می‌اندازند، تنها با تشخیص آنلاین و در لحظه چهره کاربران، فرایند احراز هویت آن‌ها را تکمیل کند.