همان طور که می‌دانید، افتتاح حساب در بانک به صورت حضوری، مشکلات و دردسرهای خاص خود را دارد و بسیار وقت گیر است. از این رو، بانک‌های زیادی برای حل این مشکلات و جلوگیری از اتلاف وقت، امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین را فراهم آورده‌اند. اما کدام بانک ها افتتاح حساب غیر حضوری دارند؟ آیا افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های ایرانی امکانپذیر است؟ در کدام بانک‌های ایرانی قابلیت افتتاح حساب غیر حضوری وجود دارد؟ در این مقاله از یوآیدی همراه ما باشید تا به صورت کامل، شما را در این زمینه راهنمایی کنیم.
کدام بانک ها در ایران افتتاح حساب غیر حضوری دارند؟
با وجود این‌که همه بانک‌های ایرانی اغلب خدمات بانکی الکترونیکی و آنلاین ارائه می‌دهند، اما افتتاح حساب آنلاین از جمله خدماتی است که تنها در برخی از بانک‌های ایرانی قابل دسترسی است.
البته جای نگرانی نیست و بدون شک این خدمت نیز همانند دیگر خدمات بانکی به زودی جای خود را در میان بانک‌ها و موسسات مالی پیدا خواهد کرد. همان‌طور که ارائه خدماتی مانند سامانه صیاد و یا سایر خدمات ارائه شده در اینترنت بانک و همراه بانک نیز در ابتدای امر تنها توسط برخی از بانک‌های پیشرو صورت گرفته بود و اکنون همه‌گیر شده است.
در ادامه، لیست کاملی از بانک‌های ایرانی را مشاهده می‌کنید که در آن به صورت کامل، اشاره کرده‌ایم که امکان افتتاح حساب آنلاین وجود دارد یا خیر. به این نکته هم توجه داشته باشید که امکان افتتاح حساب در هر کدام از بانک‌هایی که این خدمت را ارائه می‌کند، در قالب همراه بانک یا سایت رسمی خود بانک فراهم شده است.
نام بانک | امکان یا عدم امکان افتتاح حساب آنلاین |
بانک ملی | افتتاح حساب آنلاین بانک ملی از طریق سامانه بام و یا نشان بانک امکانپذیر است. |
بانک ملت | افتتاح حساب بانک ملت غیر حضوری از طریق سامانه جام و سامانه اینترنتی بانک ملت ممکن است. |
بانک سپه | برای افتتاح حساب آنلاین بانک سپه، باید ابتدا نرم افزار موبایلی امید بانک را نصب نمایید. برای دانلود و نصب این برنامه، روی این لینک “omidbank.ir” کلیک کنید. |
بانک صادرات | امکان افتتاح حساب آنلاین از طریق پیشخوان شمس بانک صادرات وجود دارد. |
بانک تجارت | در اپلیکیشن زمرد بانک تجارت امکان افتتاح حساب غیر حضوری وجود دارد. |
بانک رفاه | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک سامان | امکان افتتاح حساب از طریق وب سایت بانک سامان وجود دارد. |
بانک مهر اقتصاد | امکان افتتاح حساب اینترنتی از طریق وب سایت و اپلیکیشن بانک مهر اقتصاد وجود دارد. |
بانک آینده | امکان افتتاح حساب اینترنتی از طریق وب سایت بانک آینده وجود دارد. |
بانک پاسارگاد | امکان افتتاح حساب اینترنتی از طریق وب سایت بانک پاسارگاد وجود دارد. |
بانک دی | افتتاح حساب اینترنتی حساب از طریق جت‌دی امکانپذیر است. |
بانک پارسیان | امکان افتتاح حساب اینترنتی از طریق وب سایت بانک پارسیان وجود دارد. |
بانک صنعت و معدن | امکان افتتاح حساب غیر حضوری در بانک صنعت و معدن وجود دارد. |
بانک کشاورزی | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک مسکن | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک توسعه تعاون | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
پست بانک ایران | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک اقتصاد نوین | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک کارآفرین | سامانه سیاح به تازگی برای افتتاح حساب اینترنتی بانکی راه‌اندازی شده است. |
بانک سینا | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک خاورمیانه | امکان افتتاح حساب غیر حضوری از طریق وب سایت بانک خاورمیانه وجود دارد. |
بانک شهر | امکان افتتاح حساب غیر حضوری از طریق وب سایت بانک شهر وجود دارد. |
بانک گردشگری | در اپلیکیشن گردش پی بانک گردشگری امکان افتتاح حساب غیر حضوری وجود دارد. |
بانک حکمت ایرانیان | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک قوامین | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک انصار | امکان افتتاح حساب غیر حضوری از طریق وب سایت بانک انصار وجود دارد. |
بانک سرمایه | امکان افتتاح حساب آنلاین در سامانه این بانک وجود ندارد. |
بانک ایران زمین | امکان افتتاح حساب از طریق وب سایت بانک ایران زمین وجود دارد. |
قرض‌الحسنه رسالت | امکان افتتاح آنلاین حساب از طریق وب سایت بانک رسالت وجود دارد. |
قرض‌الحسنه مهر ایران | امکان افتتاح حساب اینترنتی از طریق وب سایت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران وجود دارد. |
بانک ملل | امکان افتتاح حساب اینترنتی از طریق وب سایت بانک ملل وجود دارد. |
اهمیت افتتاح حساب آنلاین و غیر حضوری
پیشرفت تکنولوژی و مکانیزه شدن زندگی طی سال‌های اخیر باعث شده است تا مردم خواهان این باشند که بسیاری از فرایندهای روزمره خود را به صورت غیرحضوری و آنلاین انجام دهند. این اتفاق به‌ویژه از زمانی اوج گرفت که همه‌گیری کووید ۱۹ باعث شد بسیاری از مردم جهان به دورکاری و فعالیت‌های آنلاین و ارتباطات از راه دور عادت کنند.
به مرور زمان دیجیتالیزه شدن کارها و فرایندهای صنعتی بیرون از خانه فعالیت‌های عادی و زندگی روزمره مردم را نیز در بر گرفت. روندی که باعث شد زندگی دیجیتالی و آنلاین به تدریج جای زندگی سنتی را بگیرد.
اگرچه ورزش آنلاین یا گپ و گفت‌ها و دورهمی‌های آنلاین تا قبل از پاندمی جایگاه چندانی در میان مردم نداشت، اما مراودات مالی آنلاین سال‌ها است که برای همه ما آشنا هستند. چرا که بسیاری از ما سال‌ها است که فرایندهای مالی و بانکی خود را از طریق اینترنت و به‌صورت غیر حضوری مدیریت می‌کنیم.
از شارژ حساب گرفته تا نقل و انتقالات بانکی و دریافت وجه و کارت به کارت کردن‌ها و … اما افتتاح حساب آنلاین جزو آن دسته از فرایندهای غیر حضوری بانکی است که چندان توجهی به آن نشده یا شاید تا قبل از پاندمی لزوم آن احساس نمی‌شد.
تا همین چند دهه پیش کلیه خدمات پایه و غیر پایه بانکی به‌صورت حضوری یا فیزیکی در شعب بانکی – اصطلاحاً شعب مبتنی بر خشت و آجر (Brick and Mortar) – صورت می‌گرفت. در حالی‌که اکنون اگر اپلیکیشن‌های بانکی موبایلی نباشند، بسیاری از ما در ساده‌ترین و پیش‌پا افتاده‌ترین فعالیت‌های روزمره خود نیز دچار مشکل می‌شویم.
ما دیگر نه پول نقد و اسکناس با خود حمل می‌کنیم و نه حتی در بسیاری از موارد کارت بانکی به همراه می‌بریم. به راحتی با چند کلیک یا لمس ساده اغلب نیازهای بانکی خود را برطرف می‌کنیم، اما چرا در مورد افتتاح حساب نباید این راحتی و آنلاین بودن وجود داشته باشد؟
بدون شک در صورتی که قابلیت افتتاح حساب آنلاین در یک بانک وجود داشته باشد، افرادی که امکان حضور در شعب را ندارند، از مشکلات حرکتی یا جسمانی رنج می‌برند، دچار کهولت سن هستند یا به هر دلیلی نمی‌توانند به شعب بانکی مراجعه کنند، تحت پوشش قرار خواهند گرفت.
مزیت‌های افتتاح حساب بانکی غیر حضوری و آنلاین
قابلیت افتتاح حساب آنلاین و غیر حضوری یکی از بزرگ‌ترین خدماتی است که طی سال‌های اخیر برخی از بانک‌های ایرانی به مجموعه خدمات الکترونیکی خود افزوده‌اند.
در سایه این قابلیت، آن‌دسته از افراد که به دلیل کهولت سن، ناتوانی‌های حرکتی و جسمانی یا مواردی از این دست قادر به حضور در شعب فیزیکی بانک‌ها نیستند، این فرصت را پیدا می‌کنند تا به‌صورت غیر حضوری افتتاح حساب کرده و کارت بانکی دریافت کنند، تسهیلات بگیرند و در حالت کلی از خدمات بانکی کامل برخوردار شوند.
برخی از مهم‌ترین مزیت‌های افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های ایرانی عبارتند از:
- صرفه‌جویی در زمان و هزینه
- کاهش حجم کاری کارمندان شعبه
- افزایش تمرکز کارمندان شعبه
- کاهش مراجعه حضوری به شعبات بانکی
- کاهش هزینه‌های شعب فیزیکی
- دقت بالای تایید اطلاعات
- افزایش دقت در احراز هویت
- دسترسی آسان به خدمات بانکی
- امکان افتتاح حساب در هر ساعت از شبانه روز
- دسترسی به بانک مورد نظر بدون در نظر گرفتن محدودیت جغرافیایی
- افزایش امنیت در دسترسی به حساب به دلیل احراز هویت دیجیتال
- پیشگیری از مسدود شدن حساب به دلیل ثبت مدارک شناسایی در سیستم
یکی از مهم‌ترین مراحل افتتاح حساب غیر حضوری در بانک‌ها، احراز هویت به منظور جلوگیری از کلاهبرداری اینترنتی است. برای اطلاعات بیشتر در مورد احراز هویت کلیک کنید!
نحوه و مراحل افتتاح حساب آنلاین
برای این‌که با نحوه افتتاح حساب اینترنتی در بانک‌های ایرانی آشنا شوید، فرایند افتتاح حساب آنلاین بانک ملت را بررسی می‌کنیم. افتتاح حساب اینترنتی بانک ملت تنها از طریق بانکداری الکترونیکی بانک ملت صورت می‌گیرد.
افراد برای دسترسی به این سیستم از قبل باید دارای حساب بانکی در بانک ملت بوده باشند. این افتتاح حساب اولیه برای دسترسی به سیستم بانکداری الکترونیکی بانک ملت از طریق تکمیل فرم در شعب بانک ملت صورت می‌گیرد.
در حالت کلی افتتاح حساب اینترنتی بانک ملت مستلزم دارا بودن شرایط زیر است:
- داشتن حساب جام
- ثبت نام در بانکداری الکترونیکی بانک ملت
- داشتن حداقل سن ۱۸ سال تمام
- نداشتن سابقه چک برگشتی در سامانه اطلاعاتی بانک مرکزی
- نداشتن بدهی غیر جاری در شبکه بانکی
البته که این شرایط صرفاً برای بانک ملت تعیین شده است و افتتاح حساب آنلاین در دیگر بانک‌ها شرایط خاص خودش را خواهد داشت. برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص شرایط بانک مورد نظر – در صورت ارائه خدمات افتتاح حساب غیر حضوری می‌توانید به پورتال رسمی بانک مورد نظر مراجعه کنید.
همچنین اگر در مورد کلاهبرداری اینترنتی و نحوه جلوگیری از آن توسط بانک‌ها به اطلاعات بیشتری نیاز دارید، مقاله کلاهبرداری اینترنتی را مطالعه کنید.
به منظور افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های ایرانی – در این مثال بانک ملت – لازم است از طریق سامانه اینترنتی بانک مورد نظر اقدام کنید. در مورد بانک ملت سامانه جام و سامانه اینترنتی ملت این امکان را به شما می‌دهند تا به صورت غیر حضوری افتتاح حساب قرض‌الحسنه کنید.
پس از ورود به سامانه و وارد کردن اطلاعات خواسته شده – از قبیل کد ملی و شماره تلفن همراه – در صورت تطابق اطلاعات، وارد مرحله بعدی ثبت‌نام می‌شوید.
در این مرحله نوبت به بارگذاری مدارک شناسایی به منظور احراز هویت می‌رسد. معمولاً اکثر سامانه‌ها برای احراز هویت صرفاً به تصویر کارت ملی و تصویر خود شخص اکتفا می‌کنند. در صورت موفقیت‌آمیز بودن فرایند احراز هویت و تایید ثبت‌نام، افتتاح حساب آنلاین صورت گرفته و بسیاری از خدمات غیر حضوری بانکی برای شما فعال می‌شوند.
یکی از مراحل ثبت نام آنلاین در بعضی بانک‌های ایرانی، امضای الکترونیکی است. برای اطلاعات دقیق و کامل در مورد امضای الکترونیکی کلیک کنید!
برخی از خدماتی که پس از افتتاح حساب به صورت آنلاین در اختیار خواهید داشت عبارتند از:
- درخواست صدور غیر حضوری کارت فیزیکی
- استعلام گردش حساب و موجودی
- نقل و انتقال وجه (کارت به کارت)
- خدمات چک (ثبت چک صیادی، تایید یا رد چک و غیره…)
- خدمات قبض، خدمات بیمه و مواردی از این دست
اگر سوال و یا مشکلی در زمینه افتتاح حساب آنلاین داشتید، می‌توانید به راحتی مشکل خود را در بخش نظرات برایمان بنویسید تا مشاورمان ما در سریع‌ترین زمان ممکن شما را راهنمایی کنند.
افتتاح حساب بانکی به صورت آنلاین و غیر حضوری در سایر بانک‌ها
همان طور که ملاحظه کردید، برای افتتاح حساب به صورت آنلاین در بانک‌های ایرانی، باید به سایت اینترنتی خود بانک مراجعه کنید، اما در برخی از بانک‌ها، این خدمات در قالب پلتفرم‌ها و سایر درگاه‌ها صورت می‌گیرد و شما مستقیما نمی‌توانید از طریق سایت رسمی بانک برای این امر اقدام کنید.
بانک سپه یکی از این بانک‌ها است. در بانک سپه افتتاح حساب به صورت اینترنتی از طریق سامانه‌ای به نام امید بانک صورت می‌گیرد. پس برای افتتاح حساب آنلاین بانک سپه باید اپلیکیشن امید بانک را روی گوشی خود نصب و از آن، برای طی کردن مراحل استفاده کنید.
امید بانک زیرمجموعه بانک سپه است و کلیه عملیات، تحت نظارت بانک مرکزی انجام می پذیرد. افراد بالای ۱۸ سال که فاقد بدهی غیر جاری و چک برگشتی باشند می‌توانند در امید بانک افتتاح حساب کنند.
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانک سپه
- اصل کارت ملی (برای کارت ملی‌های قدیمی کد رهگیری رسید کارت ملی هوشمند ضروری است)
- مالکیت سیم‌کارت شماره‌ای که با آن ثبت نام کرده‌اید باید به نام خود شخص ثبت نام کننده باشد.
با افتتاح حساب اینترنتی بانک سپه از طریق امید بانک، می‌توانید از خدمات افتتاح حساب، صدور کارت با انتخاب طرح کارت، دریافت رمز اول کارت، فعالسازی رمز پویا، شارژ حساب و … بهره‌مند شوید.
فرایند احراز هویت افتتاح حساب اینترنتی به چه صورت است؟
یکی از سوالاتی که معمولاً برای اغلب کاربران پیش می‌آید و در حقیقت مهم‌ترین بخش از افتتاح حساب‌های غیر حضوری و اینترنتی محسوب می‌شود، چگونگی انجام فرایند احراز هویت است.
پس از وارد کردن اطلاعات هویتی و تایید آن‌ها و سپس بارگذاری مدارک مورد نیاز – معمولاً تصویر کارت ملی کاربر – نوبت به مرحله احراز هویت می‌رسد. در این مرحله لازم است کاربر به نحوی که در سامانه نیز توضیح داده شده است یک تصویر واضح و کامل از چهره خود را برای سامانه ارسال کند تا فرایند احراز هویت آنلاین تکمیل شود.
علاوه بر بانک‌ها، بسیاری از وبسایت‌های ارائه‌دهنده خدمات مانند سامانه ثنا نیز از سامانه احراز هویت یوآیدی برای تایید هویت دقیق و سریع استفاده می‌کنند. برای اطلاعات کامل در مورد احراز هویت ثنا کلیک کنید!
سوالات متداول
در حال حاضر افتتاح حساب در اغلب بانک‌های کشور امکانپذیر است. با این حال برای کسب اطلاع در مورد این‌که کدام بانک‌ها خدمات افتتاح حساب آنلاین را ارائه می‌دهند می‌توانید به جدول «لیست بانک‌های ارائه دهنده افتتاح حساب آنلاین» که در متن این مقاله آمده است مراجعه فرمایید.
برای افتتاح حساب در بانک‌های ایرانی لازم است مدارک و شرایط زیر را داشته باشید:
- حداقل ۱۸ سال سن
- کارت ملی و اطلاعات فردی
- سابقه ثبت‌نام و افتتاح حساب حضوری
البته این شرایط ممکن است برای بانک‌های مختلف متفاوت باشند. به‌عنوان مثال شرط دارا بودن حساب در مورد برخی از بانک‌ها نظیر بانک ملت صادق است. اما برخی از بانک‌ها نیز حتی بدون داشتن هیچ‌گونه حساب قبلی خدمات افتتاح حساب آنلاین را برای اولین بار ارائه می‌دهند؛ مثل بانک پاسارگاد.
پس از افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های ایرانی می‌توانید از خدمات غیرحضوری سامانه‌های مربوطه استفاده کنید. خدماتی از قبیل:
- درخواست صدور غیر حضوری کارت فیزیکی
- استعلام گردش حساب و موجودی
- نقل و انتقال وجه (کارت به کارت)
- خدمات چک (ثبت چک صیادی، تایید یا رد چک و غیره…)
- خدمات قبض، خدمات بیمه و مواردی از این دست…
بله، اکثر بانک‌هایی که خدمت افتتاح حساب غیرحضوری را ارائه می‌دهند، برای افتتاح حساب، از شما هیچ پولی به عنوان کارمزد دریافت نمی‌کنند.
معمولا فرایند ثبت نام و احراز هویت جهت افتتاح حساب آنلاین، در کمتر از ۲۴ ساعت انجام می‌شود و بین ۱ تا ۵ روز کاری نیز طول می‌کشد، تا کارت بانکی به محل درخواستی شما ارسال شود.
جهت افتتاح حساب آنلاین بانک سپه، کافی است اپلیکیشن امید را روی گوشی هوشمند خود نصب داشته باشید.
14 دیدگاه دربارهٔ «کدام بانک ها افتتاح حساب غیر حضوری دارند؟»
بانک کشاورزی از طریق سامانه باران این امکان رو فراهم کرده
سپاس از نظرتون حمید عزیز
اپلیکیشن زمرد بانک تجارت افتتاح حساب حضوری ندارد لطفاً تصحیح کنید.
احمد عزیز سلام
در متن مقاله به افتتاح حساب حضوری این بانک آنلاین اشاره نشده و تنها افتتاح حساب غیرحضوری درج شده.
من الان آنلاین افتتاح حساب کردم کارت وچجوری بایددریافت کنم میفرستن دم خونه؟
زینب عزیز سلام
قوانین هر نئوبانکی داخل اپلیکیشنشون نوشته شده. معمولاً ارسال کارت به آدرس شما انجام میشه.
سلام می‌خوام حساب آنلاین غیر حضوری دریافت کنم
با سلام
اگر بانکی طرف قرارداد با یوآیدی باشد شما به راحتی می توانید افتتاح حساب آنلاین انجام بدهید.
سلام می‌خوام افتتاح حساب آنلاین غیر حضوری بکنم
با سلام
اگر بانکی طرف قرارداد با یوآیدی باشد شما به راحتی می توانید افتتاح حساب آنلاین انجام بدهید.
سلام
من امیر هستم و ساکن کانادا هستم. آیا می‌توانم بصورت اینترنتی نزد بانکی در ایران حساب باز کنم و هر از گاهی به سایت مزبور بروم و حساب خود را چک کنم؟
پیشاپیش از کمک شما متشکرم.
امیر
امیر عزیز سلام
برای افتتاح حساب آنلاین از خارج از ایران، باید به پیامک‌های سیم کارت ایرانی خودتون دسترسی داشته باشید و سرویس رومینگ ایران را در کشور محل اقامتتون فعال کنید.
سلام. من دارم مهاجرت میکنم کانادا. کدوم بانک خارج از کشور هم خدمات داره؟
سلام نسترن عزیز
اکثر بانک هایی که خدمات آنلاین دارن، به کمک سرویس رومینگ، قادر به برقراری ارتباط با کاربران در خارج از کشور و خدمات‌رسانی به اون‌ها هستن.