شناخت بزرگترین نئوبانک‌های جهان در عصر حاضر خالی از لطف نیست. جالب اینجاست که در ماه‌های اخیر آمار افتتاح حساب بانکی پس از رکودی طولانی در زمان پاندمی جهانی کرونا نیز دوباره افزایش یافته است. اما اکثر مشتریان بر روی بانکداری دیجیتال متمرکز شده‌اند.
طبق پیش‌بینی‌های صورت گرفته احتمال می‌رود که تا سال ۲۰۱۴، حدود ۴۷.۵ میلیون حساب بانکی دیجیتالی تنها در ایالات متحده وجود داشته باشد. بنابراین لازم است همه افرادی که در صنعت خدمات مالی فعالیت دارند، با استفاده از تحقیقاتی مبتنی بر داده، بینش صحیحی از کسب‌وکار خود را در مورد آخرین نوآوری‌های فناوری، روندهای بازار و رقبای خود به دست آورند.
در این میان شناخت بزرگترین نئوبانک‌های جهان نیز می‌تواند دید مناسبی را برای شما ایجاد کند. چرا که نئوبانک‌ها در حال تبدیل شدن به بازیگران اصلی صنعت خدمات مالی هستند. زیرا با حذف اصطکاک از فرآیند، اجرای DAO را کامل می‌کنند. اما مسئله شناخت کامل نئوبانک‌ها است. این که دقیقاً چه هستند و چگونه صنعت خدمات مالی را تحت تأثیر قرار می‌دهند، تاثیر به سزایی در این بینش خواهد داشت.
نئوبانک چیست؟
در ابتدای تعریف نئوبانک‌ها یا بانک‌های دیجیتالی می‌توان گفت که این بانک‌ها تحت تأثیر فناوری سنتی بانکداری و شبکه‌های پرهزینه شعب فیزیکی قرار نمی‌گیرند. زیرا تمام خدمات بانکی آنها به طور کامل آنلاین از طریق دسکتاپ یا برنامه تلفن همراه انجام می‌شود.
بانک‌های دیجیتال یا نئوبانک‌های مستقل در حالت کلی در دو نوع مختلف وجود دارند:
- نئوبانک فول استک
- نئوبانک متمرکز
یک نئوبانک فول استک یک بانک مستقل با مجوز بانکی خاص خود است و می‌تواند به صورت کاملاً مستقل عمل کند. اما در مقایسه، یک نئوبانک متمرکز، مجوز بانکی مستقلی ندارد و باید با مشارکت یک بانک سنتی یا قدیمی برای ارائه خدمات خود به مشتریان فعالیت کند.
مسئله مهمی که باید به آن توجه شود این است که رشد نئوبانک‌ها تا حد زیادی با افزایش تقاضا برای خدمات بانکداری دیجیتال از سوی مشتریان و همچنین افزایش اعتماد به بانک‌های فقط دیجیتالی تحت تاثیر قرار گرفته است.
بزرگترین نئوبانک‌های جهان کدامند؟
قبل از آشنایی با بزرگترین نئوبانک‌های جهان باید بدانید که نئوبانک‌ها در حقیقت شیوه‌های مالی دیجیتالی هستند که عملکردهای بانکی را بهتر از بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند. در مقایسه با بانک‌های سنتی، می‌توان گفت که افتتاح حساب در نئوبانک‌ها به مراتب ساده‌تر و سریع‌تر است. این بانک‌ها همچنین طیف گسترده‌ای از خدمات مالی مانند پرداخت و انتقال پول را نیز ارائه می‌دهند.
در حال حاضر بیش از ۲۱۳ نئوبانک در سطح جهان وجود دارد، اما ما در ادامه قصد داریم ۱۰ مورد از بزرگترین نئوبانک‌های جهان را به شما معرفی کنیم :
۱) ریولوت (Revolut)
بسیاری از نئوبانک‌ها و بانک‌های رقیب آنها متعلق به کشور انگلستان هستند. ریوُلوت نیز یکی از آنهاست. ریوُلوت یک نئوبانک مستقر در بریتانیا است که پیش‌تر مجوز بانکداری در اتحادیه اروپا را دریافت کرده است.
این نئوبانک در سال ۲۰۱۵ بر روی کارت‌های مسافرتی تمرکز داشت تا بتواند ارزی با نرخ ارزان ارائه کند. در ۶ سال گذشته، نئوبانک ریوُلوت موفق شد که بیش از پنج میلیون مشتری به دست آورده است. این نئوبانک با هدف تبدیل شدن به اولین بانک شناخته شده در جهان، ارائه خدمات خود را به بسیاری از کشورهای اروپا و ایالات متحده گسترش داده است. در آینده‌ای نزدیک نیز قرار است که تجارت خود را به آسیا گسترش دهد. در این راستا نیز به زودی یکی از نمایندگی‌های آن در هنگ کنگ راه اندازی خواهند شد.
امکانات ریولوت به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- پذیرش ۱۵۰ نوع ارز مختلف
- انجام مبادلات ارزهای استاندارد بدون هزینه
- خرید و فروش ارزهای دیجیتال و سهام
- امکان افتتاح حساب برای کودکان ۷ تا ۱۷ ساله
- ارائه چشم‌انداز هزینه‌های هفتگی
۲) استاتریس (Statrys)
استاتریس یک پلتفرم خدمات پرداخت دیجیتال است که از سال ۲۰۱۸ فعالیت خود را آغاز کرده است. این پلتفرم حساب‌های تجاری SME هنگ کنگ را به شرکت‌های سراسر جهان ارائه می‌دهد. استاتریس موفق شده است که طی مدت کوتاهی با خدمات عالی خود که مقرون به صرفه بودن، قابلیت اعتماد و شفافیت اصلی‌ترین فاکتورهای آن است، شناخته شود.
امکانات استاتریس به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- پشتیبانی از حساب‌های چند ارزی و تک ارزی
- ارائه خدمات ارزی جامع
- ارائه خدمات پشتیبانی ۲۴ ساعته به مشتریان
- کارت پرداخت
- ارائه خدمات تامین مالی تجارت
۳) ان۲۶ (N26)
ان۲۶ یک نئوبانک آلمانی است که دفتر مرکزی آن در برلین است. خدمات این نئوبانک در ایالات متحده و برخی از کشورهای عضو منطقه و با واحد پرداخت یورو (SEPA) ارائه می‌شود. این مجموعه از سال ۲۰۱۳ پروفایل مشتری گسترده‌ای ایجاد کرده است. هم اکنون N26 بیش از ۷ میلیون مشتری در ۲۵ بازار مختلف دارد. ارائه خدمات این مجموعه به کاربران شخصی و تجاری صورت می‌گیرد.
امکانات ان۲۶ به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- افتتاح حساب جاری رایگان
- پرداخت رایگان در سراسر جهان
- ارائه مسترکارت بدهی
- ۰.۱٪ بازگشت نقدی
- پشتیبانی ۲۴ ساعته از طریق چت بات
۴) مونزو (Monzo)
مونزو یک نئوبانک مستقر در بریتانیا است. این مجموعه در حال حاضر در حال گسترش خدمات خود به ایالات متحده است. این مجموعه دارای مجوز ارائه خدمات بانکی در بریتانیا و استرالیا است.
این بانک مجوز برداشت مبالغ اضافه‌تری را تا سقف ۱۰۰۰ پوند در انگلستان ارائه می‌دهد. از این رو مونزو به ویژگی‌های برنامه‌ریزی بودجه‌اش مشهور است. کاربران سراسر جهان می‌توانند از خدمات مونزو لذت ببرند. زیرا امکان استفاده از خدمات مونزو در هر جایی که مستر کارت می‌پذیرد، وجود دارد. امکان استفاده از خدمات مونزو توسط کاربران حساب‌های تجاری نیز از سال ۲۰۲۰ فراهم شده است.
امکانات مونزو به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- استفاده از خدمات بدون نیاز به پرداخت هزینه ماهانه
- امکان استفاده از خدمات بدون نیاز به حداقل موجودی
- پشتیبانی ۲۴ ساعته از مشتری
- فراهم کردن امکان انتقال بانکی رایگان در داخل بریتانیا
- امکان بودجه‌بندی و طبقه‌بندی هزینه‌ها
۵) کارنت (Current)
کارنت در واقع یک نئوبانک رقیب بانک‌های مستقر در ایالات متحده است که هدف آن مدرن کردن بانکداری است. این بانک در سال ۲۰۱۵ تاسیس شده است و اکنون بیش از ۲ میلیون کاربر دارد.
کارنت بیش‌تر کاربران جوان را هدف قرار می‌دهد. از این رو میانگین سنی اعضای آن حدود ۲۷ سال است. مشتریان این مجموعه از برنامه و خدمات مشتریان آن راضی هستند.
امکانات کارنت به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- بانکداری متناسب با نوجوانان
- امکان اضافه برداشت بدون کارمزد
- ذخیره شماره‌های مبدا و مقصد
- امکان سپرده مستقیم اولیه
- نداشتن هزینه‌های پنهان
۶) استارلینگ بانک (Starling Bank)
استارلینگ بانک یک نئوبانک در حال رشد سریع در بریتانیا است. طی ۶ سال گذشته بیش از ۲ میلیون حساب جدید در این بانک افتتاح شده است که ۳۰۰۰۰۰ مورد از آن حساب تجاری هستند. این بانک در سال های ۲۰۱۸، ۲۰۱۹ و ۲۰۲۰ به عنوان بهترین بانک بریتانیا انتخاب شده است. استارلینگ خدمات متنوعی مانند پکیج‌های وام و خدمات بانکداری و پرداخت B2B به مشتریان خود ارائه می‌دهد.
امکانات استارلینگ به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- ایجاد بازار استارلینگ
- ارائه جعبه ابزار کسب‌وکار
- ارائه خدمات بدون هزینه سفر
- استفاده از کارت متصل
- امکان انتقال پول در ۳۸ کشور
۷) چایم (Chime)
چایم یک شرکت نرم افزار مالی مستقر در ایالات متحده است که با بانک‌های Bancorp و Stride شریک است. نئوبانک چایم بر روی ارائه خدمات کارت نقدی و اعتباری متمرکز است. بسیاری از کاربران چایم، آن را به دلیل نرخ بهره بالایی که نسبت به سایر نئوبانک‌ها دارد، انتخاب می‌کنند.
حساب‌های چایم یکی از بهترین حساب‌های پربازده برای پس انداز آنلاین در نظر گرفته می‌شوند. زیرا نرخ بهره سایر بانک‌ها در مقایسه با چایم به مراتب پایین‌تر است. با این حال، اگر به دنبال وام و سایر خدمات مالی هستید، چایم برای شما مناسب نیست.
امکانات چایم به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- امکان اضافه برداشت بدون کارمزد
- ارائه نرخ سود رقابتی در حساب‌های پس انداز
- امکان سپرده مستقیم اولیه
- عدم نیاز به حداقل تعادل
- انجام تراکنش‌های خارجی بدون کارمزد
- ارائه کارت اعتباری بدون هزینه ماهانه
- ارائه حساب پس انداز خودکار
۸) اتم بانک (Atom Bank)
اتم بانک در ابتدای فعالیت خود در سال ۲۰۱۴ تنها یک اپلیکیشن بود. می‌توان گفت که اتم بانک اولین بانک رقیب صرفا دیجیتالی در بریتانیا است. برخلاف سایر نئوبانک‌ها مانند استارلینگ بانک و مونزو، اتم بانک به جای حساب‌های جاری، حساب‌های پس انداز و وام مسکن ارائه می‌دهد. صاحبان مشاغل نیز می‌توانند از اتم بانک درخواست وام تجاری کنند.
امکانات اتم بانک به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- ارائه طیف وسیعی از حساب‌های پس‌انداز ثابت
- ارائه وام مسکن
- ارائه وام‌های تجاری
- طراحی برنامه کاربرپسند
- ارائه خدمات درون برنامه‌ای به مشتریان با ارائه جایزه به آنها
۹) کلئو (Cleo)
کلئو یک نئوبانک بسیار منحصر به فرد است. زیرا این بانک در حقیقت ترکیبی از هوش مصنوعی و فناوری مالی را فراهم کرده است. کلئو در حقیقت یک چت باکس است که به عنوان یک دستیار دیجیتالی عمل می‌کند. به این ترتیب که به حساب‌های بانکی کاربران متصل می‌شود تا در جنبه‌های مختلف ه آنها کمک کند.
نئوبانک کلئو خدمات شخصی مانند امکانات مدیریت پول را نیز به مشتریان ارائه می‌دهد. دو نوع حساب در این بانک وجود دارد:
- حساب معمولی
- حساب کلئو پلاس
که یک سرویس اشتراک ماهانه است و امکاناتی مانند پیش پرداخت حقوق و مدیریت امتیاز اعتباری را ارائه می‌دهد.
امکانات کلئو بانک به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- امکان پیش پرداخت حقوق
- پیگیری هزینه‌های خود
- تعیین بودجه
- تعیین اهداف پس انداز
- مدیریت امتیاز اعتباری
۱۰) کوب مانی (Qube Money)
کوب مانی در حقیقت یک برنامه کنترل بودجه و بانکداری است که توسط گروه مالی Choice پشتیبانی می‌شود. ویژگی اصلی کوب مانی این است که پاکت‌های پول نقد را به صورت دیجیتالی ارائه می‌کند.
در این بانک کاربران می‌توانند پول خود را سازماندهی و هزینه‌های خود را دسته‌بندی نمایند. همراه با یک کارت نقدی است که به عنوان “پول نقد” سنتی عمل می کند. کوب مانی برای افرادی که ولخرج هستند، گزینه بسیار مناسبی است. زیرا به کنترل هزینه‌های بیش از حد کمک می‌کند.
امکانات کوب مانی بانک به عنوان یکی از بزرگترین نئوبانک‌های جهان عبارتند از:
- ارائه پاکت پول نقد به صورت دیجیتال
- ارائه کارت نقدی
- امکان بودجه‌بندی مالی
نتیجه‌گیری
در راستای استقبال از روش‌های جدید ارائه شده توسط بانک‌ها بیش‌تر این سیستم‌ها در تلاش برای حرکت به سمت دیجیتالی شدن هستند. در این راستا نیز از انواع روش‌های احراز هویت دیجیتال توسط کاربران اینترنت استفاده می‌شود. احراز هویت یوآیدی نیز که به عنوان اولین سرویس احراز هویت دیجیتال در کشور ما شناخته می‌شود، آماده ارائه خدمت به مشتریان است.
علاوه بر ارائه این خدمات در سامانه سجام و سامانه ثنا، محصول احراز هویت صرافی های رمزارز را مخصوصا برای این کسب و کارها توسعه و طراحی کرده است. در همین راستا نیز از آخرین فناوری تشخیص چهره بهره می‌جوید تا ارائه خدمات به مشتریان به بهترین شکل ممکن و طبق رضایت مشتری صورت پذیرد.
یوآیدی این فرآیند را با استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی مانند یادگیری عمیق و تشخیص زنده بودن چهره کاربر انجام می دهد. با یوآیدی نیازی به تعیین رمزهای عبور و یا حفظ آنها نیست. چرا که خود چهره کاربر و حضور وی مجوز ورود و استفاده کاربر از خدمات مورد نظر می باشد. بنابراین استفاده از سیستم احراز هویت یوآیدی اطمینان بیش‌تری به کاربران می‌دهد. زیرا با ضریب خطای کمتر از ۰.۰۱ درصد به انجام امور خود می‌پردازد.
