kyb یا “شناخت مشتری تجاری” فرآیندی است که به منظور شناسایی و تأیید هویت اشخاص حقوقی (شرکتها، سازمانها و کسبوکارها) در معاملات تجاری اجرا میشود. این رویه، بخشی از الزامات ضد پولشویی (AML) و تأمین مالی مبارزه با تروریسم (CFT) است که به کاهش خطرات مالی و افزایش شفافیت در تراکنشها کمک میکند.
مقررات ضدپولشویی راههای بسیاری را برای کسبوکارها (اعم از مالی و غیرمالی) تعیین میکند تا از فعالیتهای احتمالی پولشویی نظارت و محافظت کنند. انجام بررسیها و اقدامات لازم برای مشتریان جدید و موجود، بخش مهمی از این فرآیند است. مشتریان میتوانند هم افراد و هم کسبوکارها باشند و اینجاست که مقررات شناخت مشتری تجاری (kyb) وارد عمل میشوند.
مقاله پیشنهادی: پولشویی چیست
kyb یا احراز هویت شخص حقوقی
اشاره کردیم که شناخت مشتری تجاری (kyb) به بررسی دقیق کسبوکاری اشاره دارد که یک شرکت با آن معامله میکند. مقررات ضد پولشویی مستلزم آن است که بررسیهایی بر روی هر مشتری تجاری بالقوه برای تعیین هویت و اصالت آن انجام شود. این امر به جلوگیری از فعالیتهای پولشویی یا تامین مالی تروریستی کمک میکند.
احراز هویت شخص حقوقی به معنای بررسی اسناد و اطلاعات شرکتها، ثبتنام قانونی آنها و هویت افرادی است که از نظر قانونی یا مالی در آن نقش دارند. این فرآیند برای بانکها، شرکتهای فینتک و ارائهدهندگان خدمات مالی ضروری است.
مراحل اصلی kyb
- جمعآوری دادهها: اطلاعاتی مانند مدارک ثبت شرکت، گواهی مالیاتی و اطلاعات سهامداران.
- اعتبارسنجی مدارک: بررسی قانونی بودن مدارک ارائهشده.
- تحلیل ریسک: ارزیابی سوابق شرکت و سهامداران با استفاده از لیستهای تحریم و پایگاههای داده عمومی
مهم ترین اهداف kyb
تمرکز اصلی kyb بر تعیین هویت و مالکیت شرکتی است که با آن معامله میشود. آیا این یک شرکت قانونی است یا فقط یک شرکت پوسته؟ این نشان میدهد که چه کسی از فعالیتهای مالی کسبوکار سود میبرد. اما در کل، میتوان اهداف kyb را در این موارد خلاصه کرد:
- اطمینان از قانونی بودن فعالیتهای مشتریان تجاری
هدف اصلی kyb این است که بررسی کند آیا شرکتهایی که با آنها تعامل دارید، به طور قانونی فعالیت میکنند یا خیر. این فرآیند شامل ارزیابی اسناد ثبت شرکت، مجوزها و فعالیتهای مالی است. با این بررسیها، کسبوکارها مطمئن میشوند که مشتریانشان از ساختار قانونی برخوردار بوده و قوانین محلی و بینالمللی را رعایت میکنند.
- جلوگیری از پولشویی و فعالیتهای غیرقانونی
یکی از اهداف کلیدی kyb، شناسایی و جلوگیری از سوء استفاده احتمالی از نهادهای تجاری برای پولشویی، تامین مالی تروریسم یا فعالیتهای غیرقانونی دیگر است. با بررسی جزئیات تراکنشها و شناسایی دقیق شرکا، ریسک وقوع چنین فعالیتهایی به حداقل میرسد. این هدف به ویژه برای صنایع حساس مانند بانکداری، فناوری مالی، و بازارهای آنلاین اهمیت دارد.
مقاله پیشنهادی: بانکداری الکترونیکی و انواع آن
- شناسایی مالکین نهایی شرکتها (UBO)
در بسیاری از موارد، کسبوکارها میتوانند تحت پوشش نهادهای حقوقی مانند شرکتهای پوستهای فعالیت کنند. بررسی مالکین نهایی (UBO) به شما کمک میکند که افراد حقیقی پشت این شرکتها را شناسایی کنید. UBO معمولاً به کسی گفته میشود که بیش از ۲۵ درصد از مالکیت شرکت را در اختیار دارد یا کنترل قابلتوجهی بر آن دارد.
این اقدام باعث شفافیت بیشتر در تراکنشهای مالی میشود و به جلوگیری از سوءاستفاده از شرکتها برای اهداف نامشروع کمک میکند.
در کل:
- در بانکداری و فینتک، kyb تضمین میکند که حسابهای شرکتی به درستی احراز هویت شده و تراکنشها شفاف هستند.
- در تجارت الکترونیکی و بازارهای آنلاین، این فرآیند به جلوگیری از فروش محصولات یا خدمات غیرقانونی توسط فروشندگان کمک میکند.
- در صنایع بیمه و سرمایهگذاری، شفافیت در شناسایی مالکان نهایی خطرات مالی را کاهش میدهد.
این اهداف به طور کلی به کسبوکارها کمک میکنند که اعتماد مشتریان را افزایش دهند، شهرت خود را حفظ کنند و از مشکلات قانونی یا مالی در آینده جلوگیری کنند.
تفاوت kyc و kyb چیست؟
kyc (شناخت مشتری) و kyb (شناخت مشتری تجاری) هر دو برای مبارزه با پولشویی و تخلفات مالی استفاده میشوند و رویههای شناخت مشتری تجاری (kyb) و شناخت مشتری (kyc) شباهتهای زیادی دارند.
هدف اصلیشان، پیروی از مقررات ضدپولشویی برای ایمنتر کردن تراکنشهای مالی و جلوگیری از فعالیتهای پولشویی است؛ اما تفاوتهایی نیز دارند.
در واقع تفاوت بین آنها در نوع مشتریانی است که یک شرکت با آنها معامله میکند. مقررات و رویههای kyc زمانی مناسب هستند که مشتری یا مصرفکننده یک فرد مشخص باشد. مقررات kyb به طور اضافی برای رسیدگی به مواردی که مشتری هر نوع کسبوکار یا نهاد حقوقی است، توسعه یافتهاند. هر شرکتی که خدمات B2B ارائه میدهد، خود را در حال استفاده از این مقررات kyb خواهد دید.
ویژگی | kyc | kyb |
نوع مشتری | افراد حقیقی | اشخاص حقوقی |
محدوده مدارک | کارت شناسایی، آدرس | مدارک ثبت شرکت، مالکین نهایی |
مخاطبین اصلی | بانکها، فینتکها | موسسات مالی و B2B |
نحوه مطابقت با قوانین kyb
برای مطابقت با مقررات شناخت مشتری تجاری (kyb)، شرکتها و مؤسسات مالی باید اقدامات زیر را بهطور کامل انجام دهند:
۱. انجام فرایند دقت لازم (Due Diligence)
- شناسایی مالکیت نهایی (UBO): شرکتها باید مالکین نهایی سازمانها را شناسایی و اطلاعات کافی درباره سهامداران کلیدی و مدیران جمعآوری کنند. این فرایند به جلوگیری از فعالیتهای مشکوک و پوششی کمک میکند.
- ارزیابی ریسک: اگر یک شرکت با ریسک بالایی در پولشویی یا تأمین مالی تروریسم روبهرو باشد، باید بررسیهای عمیقتری انجام گیرد. این ارزیابی شامل مطالعه دقیق سوابق و ساختار شرکتها میشود.
- مستندسازی: تمامی اطلاعات جمعآوریشده باید به صورت دقیق مستند و نگهداری شود تا در صورت نیاز به مقامات قانونی ارائه گردد.
۲. نظارت مستمر بر معاملات
- شناسایی رفتارهای غیر معمول: معاملات پرتکرار یا غیرمعمول، تغییرات ناگهانی در الگوهای تراکنش و معاملات با کشورهای پرخطر میتوانند نشانههایی از فعالیتهای مشکوک باشند. این رفتارها باید علامتگذاری شده و بررسی شوند.
- کنترل حجم و تعداد تراکنشها: شرکتها باید تراکنشهایی که بهصورت هدفمند کمتر از آستانه قانونی گزارشدهی انجام میشوند را شناسایی کنند.
۳. غربالگری افراد در معرض سیاسی (PEP)
افراد یا سازمانهایی که با شخصیتهای سیاسی (PEP) مرتبط هستند، ممکن است خطر پولشویی بیشتری داشته باشند. شرکتها باید با استفاده از ابزارهای غربالگری پیشرفته وضعیت این افراد یا شرکتها را تعیین و بررسیهای لازم را انجام دهند.
۴. نظارت بر رسانهها و اخبار منفی
شرکتها باید مشتریان تجاری خود را از نظر ارتباط با اخبار منفی، نظیر اتهامات جنایی، فساد یا کلاهبرداری، بررسی کنند. این نظارت باید به طور مداوم و از طریق رسانههای چاپی، دیجیتال و شبکههای اجتماعی انجام شود.
۵. استفاده از ابزارهای دیجیتال و خودکارسازی فرآیند
ابزارهای خودکار kyb به شرکتها اجازه میدهند تا بررسیهای پیچیده و حجیم را با دقت و سرعت بیشتری انجام دهند. این ابزارها شامل پایگاههای داده جهانی، ابزارهای هوش مصنوعی برای تحلیل رفتار و فناوریهای بلاکچین برای ثبت اطلاعات است.
۶. آموزش و افزایش آگاهی پرسنل
تمامی کارکنان باید نسبت به اهمیت و ضرورت kyb آگاهی داشته باشند. برگزاری دورههای آموزشی مستمر در زمینه شناخت مقررات ضدپولشویی (AML) و نحوه اجرای kyb الزامی است.
۷. رعایت قوانین بینالمللی و منطقهای
مطابقت با قوانین بینالمللی مانند دستورالعمل ضدپولشویی اتحادیه اروپا (AMLD) و قوانین داخلی از الزامات اصلی اجرای kyb است. این شامل ثبت مالکین نهایی در پایگاههای عمومی و انطباق با استانداردهای FATF میشود.
۸. تکنیکهای تحلیل داده و گزارشدهی
نظارت مداوم بر دادهها و گزارشدهی به مقامات ذیصلاح، نقش مهمی در کاهش تخلفات دارد. این شامل تحلیل تراکنشهای غیرمعمول و گزارشدهی فوری به واحدهای اطلاعات مالی (FIU) میشود.
این اقدامات نه تنها تطابق با مقررات را تضمین میکنند، بلکه به ایجاد اعتماد در محیط تجاری کمک کرده و ریسکهای قانونی و مالی شرکتها را کاهش میدهند.
فرایند kyb در یوآیدی
یوآیدی به عنوان اولین اپراتور احراز هویت ایران پس از ارائه انواع api وب سرویس های احراز هویت دیجیتال به منظور سهولت دسترسی و امنیت کامل کسب و کارها، وب سرویس احراز هویت بایومتریک را توسعه داده است.
کسب و کارهای مختلف در حوزههای بانکداری و خدمات مالی، اپراتور تلفن همراه، صرافی های رمز ارز، پلتفرم های اقتصاد مشارکتی و بازار سرمایه و پلتفرم های سرمایه گذاری آنلاین به راحتی میتوانند با استفاده از وب سرویس احراز هویت یوآیدی، کاربران خود را احراز هویت کرده و امنیت و کارایی خدمات خود را تا حد زیادی افزایش دهند.
برای دریافت سرویس احراز هویت api در کسبوکار خود، از طریق فرم با کارشناسان یوآیدی ارتباط بگیرید.
سوالات متداول
kyb مختصرشده (Know Your Business) یا احراز هویت شخص حقوقی، فرآیندی برای شناسایی و تأیید هویت کسبوکارهایی است که با یک سازمان همکاری میکنند.
تفاوت اصلی kyb و kyc در نوع مشتری است.
kyc برای احراز هویت افراد حقیقی طراحی شده، اما kyb برای شناسایی و تأیید اطلاعات نهادهای حقوقی و کسبوکارها استفاده میشود. هر دو فرآیند هدف مشترکی دارند: کاهش ریسک فعالیتهای غیرقانونی و افزایش شفافیت مالی.
رعایت مقررات kyb برای جلوگیری از جرایمی مانند پولشویی، تأمین مالی تروریسم و کلاهبرداری ضروری است. همچنین، شرکتها با پایبندی به kyb از مجازاتهای مالی، خسارتهای reputational و ریسکهای حقوقی جلوگیری کرده و اعتماد مشتریان و شرکا را جلب میکنند.
- کاهش ریسکهای مالی و حقوقی
- بهبود امنیت و شفافیت عملیات
- ایجاد اعتماد در روابط تجاری
- سرعتبخشیدن به همکاری با شرکا و مشتریان جدید
- تطبیق با قوانین و مقررات ملی و بینالمللی.