چرا صنعت رمیتنس (Remittance) باید از احراز هویت دیجیتال استفاده کند؟

رمیتنس (Remittance) برگرفته از واژه Remit به معنای بازگرداندن است. بنابراین در حالت کلی برای آن دسته از جابه‌جایی‌های مالی به کار می‌رود که از کشوری به کشور دیگر منتقل می‌شوند.

برای روشن شدن این موضوع تصور کنید که شخصی به کشور دیگری سفر می‌کند و هر ماه مقداری از درآمدش را از طریق حواله برای خانواده‌اش می‌فرستد. اگر بخواهیم کلی به قضیه نگاه کنیم این فرآیند تحت عنوان رمیتنس شناخته می‌شود.

البته این یک تعریف قدیمی از رمیتنس است. چرا که امروزه صنعت رمیتنس پیشرفت زیادی کرده است و هر نوع انتقال اعتبار از شخصی به شخص دیگر تحت عنوان رمیتنس شناخته می‌شود. از این رو امروزه اعتبارهای جا به جا شده از طریق چک و یا هر برگه مالی معتبر نیز در زیر شاخه رمیتنس قرار می‌گیرد.

انواع رمیتنس

در صنعت رمیتنس برای ساده شدن نحوه بررسی این مبحث آن را به دو شاخه مختلف تقسیم می‌کنند:

• رمیتنس داخلی

این شاخه از رمیتنس شامل پرداخت‌هایی است که میان اشخاصی که داخل یک کشور رد و بدل می‌شوند.

• رمیتنس بین‌المللی

این گرایش نیز معمولا پرداخت‌های اشخاصی را که در دو کشور گوناگون هستند، هدف فعالیت‌های خود قرار می‌دهند. بدیهی است که در فرآیند یک رمیتنس بین‌المللی، مبحث تغییر ارزها نیز مطرح می‌شود که آن هم بخشی از فعالیت‌های مبتنی بر رمیتنس است.

فرآیندی که در انتقال وجه رمیتنس و از طریق حواله معمولی اتفاق می‌افتد، معمولا در سه مرحله انجام می شود:

• فرد فرستنده حواله را با استفاده از پول نقد، چک، حواله، کارت اعتباری، کارت بدهی یا دستور بدهی ارسال شده توسط ایمیل، تلفن یا از طریق اینترنت به نماینده ارسال کننده می‌پردازد.
• آژانس ارسال کننده به نماینده خود در کشور گیرنده دستور می‌دهد حواله را تحویل دهد.
• نماینده پرداخت کننده مبلغ مورد نظر را به ذینفع پرداخت می‌کند.
• برای تسویه حساب بین نمایندگان نیز در اکثر موارد انتقال وجه در زمان واقعی وجود ندارد. بنابراین موجودی بدهکار نماینده ارسال کننده به نماینده پرداخت کننده به صورت دوره‌ای از طریق یک بانک تجاری تسویه می‌شود. حواله‌های غیررسمی نیز هر از گاهی از طریق تجارت کالا تسویه می‌شود.

بنابراین همانگونه که از فرآیند صورت گرفته به هنگام رمیتنس استنباط می‌شود، احراز هویت فرد فرستنده حواله به صورت سنتی و دستی است. چرا که ارائه حواله، چک، وجه نقد و یا حتی کار اعتباری با حضور فرد در آژانس ارائه خدمات صنعت رمیتنس میسر می‌شود. اما مسئله اینجاست که تحت چنین شرایطی راه برای افراد سودجویی که به بهانه استفاده از خدمات رمیتنس قصد انجام پولشویی دارند، هموار می‌شود. بنابراین مقابله با پولشویی به ویژه پولشویی در سطح بین‌الملل یکی از بزرگترین چالش‌های پیش روی این صنعت است.

چرا استفاده از احراز هویت دیجیتال در رمیتنس گزینه مناسب‌تری است؟

به مرور زمان هویت دیجیتال در نظام‌های پولی و مالی به یکی از الزامات تبدیل شده است. تحولات پیش روی صنعت بانکداری نیز سبب شده است که موسسات مالی فعال در صنعت رمیتنس نیز برای رویارویی با این پارادایم تدابیر امنیتی خاصی بیندیشند. در این بین نیز استفاده از هویت دیجیتال و سیستم احراز هویت دیجیتالی به عنوان یک مزین رقابتی برای تامین امنیت همواره در صدر این تدابیر بوده است.

بر اساس توصیه‌های FATF برای مقابله با پولشویی نیز استفاده از فناوری‌های احراز هویت دیجیتال همواره به عنوان یکی از اصول اساسی صنایع فعال در این زمینه مورد توجه قرار گرفته است. بنابراین با توجه به مباحث مطرح شده می‌توان به این نتیجه دست یافت که استفاده از فناوری‌های احراز هویت دیجیتال و به ویژه احراز هویت بلاک‌چینی یکی از بهترین راه‌های مقابله با جرائم صننعت رمیتنس است و توجه به آن می‌تواند از بسیاری از شکلات موجود در این زمینه بکاهد.