اطلاعات حساب بانکی شامل داده‌های حساس مالی و شخصی است که در صورت سوءاستفاده می‌تواند خسارات جبران‌ناپذیری به همراه داشته باشد. به همین دلیل، آگاهی و رعایت نکات امنیتی برای محافظت از حساب بانکی ضروری است. برای حفظ امنیت حساب بانکی، باید به چند اصل کلیدی توجه کرد، از جمله استفاده از رمزهای عبور قوی و منحصر به فرد، فعال‌سازی تأیید هویت دو مرحله‌ای و اجتناب از به اشتراک گذاشتن اطلاعات حساس با دیگران. همچنین، بررسی منظم تراکنش‌ها و صورتحساب‌های بانکی به شناسایی سریع فعالیت‌های مشکوک کمک می‌کند.
علاوه بر این، باید مراقب بدافزارها و اپلیکیشن‌های جعلی بود و تنها از منابع معتبر برای دانلود اپلیکیشن‌های بانکی استفاده کرد. استفاده از شبکه‌های امن و پرهیز از اتصال به وای‌فای‌های عمومی هنگام انجام تراکنش‌های مالی نیز از نکات مهم در حفظ امنیت حساب است.
در این راهنمای جامع و تخصصی وبسایت یوآیدی، به بررسی کامل استراتژی‌های پیشرفته محافظت از حساب بانکی خواهیم پرداخت و راهکارهای عملی و مؤثر برای حفظ امنیت اطلاعات مالی شما ارائه می‌دهیم.
چگونه از حساب بانکی خود محافظت کنیم؟
آمار جهانی نشان می‌دهد که در سال ۲۰۲۴، تعداد کاربرانی که با بدافزارهای موبایل بانکی روبرو شدند، ۳.۶ برابر نسبت به سال قبل افزایش یافته بود. در همین راستا، کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری به ۵.۷ میلیارد دلار خسارت منجر شدند که نشان‌دهنده افزایش ۲۴ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۳ است. علاوه بر این، حملات سایبری علیه بانک‌ها بیش از ۲۳۸ درصد در دوران کرونا افزایش یافته بود و ۴۷ درصد از تمام نقض داده‌های مالی متوجه سازمان‌های بانکی بوده است. این آمار نشان می‌دهد که حفظ امنیت حساب بانکی ضروری است.
برای محافظت از حساب بانکی خود، رعایت موارد زیر ضروری است:
۱. انتخاب رمز عبور قوی و منحصربه‌فرد:
رمز عبور قوی اولین و بنیادین‌ترین خط دفاعی در برابر مهاجمان سایبری است. بر اساس گزارش شرکت Verizon در سال ۲۰۲۳، ۸۱ درصد از نقض داده‌ها ناشی از رمزهای عبور ضعیف یا به سرقت رفته است. متأسفانه، بسیاری از کاربران همچنان از رمزهای ساده و قابل حدس استفاده می‌کنند که امنیت حساب‌هایشان را به خطر می‌اندازد.
یک رمز عبور ایمن باید دارای خصوصیات زیر باشد:
- حداقل ۱۲ تا ۱۶ کاراکتر طول داشته باشد.
- ترکیبی متنوع از حروف بزرگ و کوچک، اعداد و نمادهای خاص را شامل شود.
- غیرقابل پیش‌بینی باشد و از الگوهای مشخص اجتناب کند.
- منحصربه‌فرد برای هر حساب و سرویس باشد.
- شامل اطلاعات شخصی مانند نام، تاریخ تولد یا شماره تلفن نباشد.
مثال: S@f3tY!2025#MynQ
نمونه‌هایی از رمزهای ضعیف که باید اجتناب شود:
مطالعات نشان می‌دهند که رایج‌ترین رمزهای عبور شامل موارد زیر است که باید به هیچ عنوان استفاده نشوند:
- تاریخ تولد یا سال‌های مهم
- نام‌های خانوادگی یا حیوانات خانگی
- کلمات ساده مانند “password” یا “۱۲۳۴۵۶”
- ترکیبات ساده مانند “abc123” یا “qwerty”
تکنیک‌های ایجاد رمز عبور قوی:
روش جمله رمز (Passphrase): به جای کلمات منفرد، از جملات کوتاه استفاده کنید. مثلاً: “ILoveCoffeintheMorning2024” (من عاشق قهوه صبحگاهیم۲۰۲۴) که هم قابل یادآوری است و هم امنیت بالایی دارد.
روش حروف اول کلمات: جمله‌ای انتخاب کنید و حرف اول هر کلمه را بگیرید. مثلاً: Every morning I drink coffee and read books یعنی “هر روز صبح قهوه می‌نوشم و کتاب می‌خوانم” تبدیل می‌شود به “EMIDCARB” که سپس می‌توانید اعداد و نمادها اضافه کنید.
۲. فعال‌سازی تایید هویت دو مرحله‌ای:
احراز هویت دو عاملی (۲fa code) یکی از مؤثرترین روش‌های تقویت امنیت حساب‌های بانکی محسوب می‌شود. این سیستم علاوه بر رمز عبور، نیاز به عامل دوم احراز هویت دارد که احتمال نفوذ غیرمجاز را تا ۹۹.۹ درصد کاهش می‌دهد.
انواع مختلف احراز هویت دو عاملی که می‌توانید برای حساب‌های خود فعال کنید عبارتند از:
پیامک یک‌بار مصرف (SMS OTP): کدی که به شماره تلفن ثبت شده ارسال می‌شود. با وجود رایج بودن، این روش نسبت به سایر روش‌ها آسیب‌پذیرتر است زیرا پیامک‌ها ممکن است رهگیری شوند.
اپلیکیشن‌های احراز هویت: نرم‌افزارهایی مانند Google Authenticator، Microsoft Authenticator یا Authy که کدهای موقتی تولید می‌کنند. این روش امن‌تر از SMS است زیرا کدها به‌صورت محلی تولید می‌شوند و نیازی به اتصال اینترنت ندارند. در حال حاضر، امکان استفاده از این روش برای حساب‌های بانکی در ایران امکان‌پذیر نیست، اما صرافی‌های ارز دیجیتال از این روش برای محافظت از حساب کاربران استفاده می‌کنند.
کلیدهای امنیتی فیزیکی: دستگاه‌هایی مانند رمزیاب بانک صادرات (دستگاه توکن) که بالاترین سطح امنیت را ارائه می‌دهند. این کلیدها از استانداردهای لازم پشتیبانی می‌کنند و در برابر حملات فیشینگ مصون هستند.
احراز هویت بیومتریک: استفاده از ویژگی‌های زیستی منحصربه‌فرد مانند اثر انگشت، تشخیص چهره یا اسکن عنبیه از جمله انواع احراز هویت بیومتریک محسوب می‌شوند. تحقیقات نشان می‌دهند که ۶۵ درصد مصرف‌کنندگان احساس امنیت بیشتری با استفاده از بیومتریک در بانکداری دارند.
مقاله پیشنهادی: احراز هویت دو عاملی چیست
۳. عدم ذخیره رمز در مرورگر یا گوشی:
یکی از خطرناک‌ترین اشتباهات کاربران، ذخیره خودکار رمزها در مرورگرها یا یادداشت‌های گوشی است. این عمل خطرات جدی به همراه دارد، از جمله:
دسترسی آسان سارقان: در صورت سرقت یا گم شدن دستگاه، مجرمان به راحتی می‌توانند به تمام رمزهای ذخیره‌شده دسترسی پیدا کنند.
آسیب‌پذیری در برابر بدافزارها: بدافزارهایی مانند Info-stealers می‌توانند رمزهای ذخیره‌شده در مرورگرها را استخراج کنند. مطالعات نشان می‌دهند که ۳۴ درصد کاربران از تنوعات رمزهای قوی استفاده مجدد می‌کنند که سیستم‌ها را آسیب‌پذیر می‌سازد.
عدم رمزگذاری مناسب: برخی مرورگرها و سیستم‌عامل‌ها از سطوح رمزگذاری پایین‌تری استفاده می‌کنند که در برابر حملات پیشرفته محافظت کافی ارائه نمی‌دهند.
راه حل ایمن، استفاده از نرم‌افزارها و ابزارهای مدیریت‌کننده‌های رمز عبور تخصصی است. این ابزارها:
- رمزگذاری نظامی AES-256 برای حداکثر امنیت استفاده می‌کنند.
- رمزهای پیچیده و تصادفی تولید می‌کنند.
- هشدار نقض امنیت برای رمزهای در معرض خطر ارائه می‌دهند.
- رمز عبور را به‌صورت امن و خودکار در وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌ها پر می‌کنند.
برخی از معتبرترین مدیرکننده‌های رمز عبور شامل ۱Password، LastPass، Bitwarden و Dashlane هستند که هر کدام ویژگی‌های منحصربه‌فردی دارند.
برای حفظ امنیت حساب بانکی چه مواردی را بشناسیم؟
برای حفظ امنیت حساب بانکی، باید با تهدیدات رایج و روش‌های محافظتی آشنا باشید تا بتوانید از اطلاعات مالی خود در برابر سوءاستفاده‌ها و حملات سایبری محافظت کنید. از جمله تهدیدات رایج برای امنیت حساب بانکی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
۱. بدافزارها و اپلیکیشن‌های جعلی:
تهدیدات بدافزاری یکی از پیچیده‌ترین و خطرناک‌ترین چالش‌های امنیت بانکداری محسوب می‌شوند. آمار نشان می‌دهد که در سال ۲۰۲۴، تعداد کاربرانی که در جهان با تروجان‌های بانکی روبرو شدند ۱۹۶ درصد افزایش یافت و به ۱.۲۴۲ میلیون رسید. این رشد نگران‌کننده نشان‌دهنده تکامل مداوم تکنیک‌های مجرمانه است.
انواع پیشرفته بدافزارهای بانکی عبارتند از:
تروجان Mamont: این خانواده بدافزار که در اواخر سال ۲۰۲۳ ظهور کرد، ۳۶.۷ درصد از تمام حملات به اپلیکیشن‌های بانکی موبایل را تشکیل می‌دهد. این بدافزار بر کشورهای CIS و روسیه تمرکز دارد و از روش‌های پیشرفته مهندسی اجتماعی استفاده می‌کند.
تروجان SlemBunk: این بدافزار که توسط شرکت FireEye شناسایی شده، به دلیل پیچیدگی بالا و قابلیت هدف قرار دادن بیش از ۳۰ اپلیکیشن بانکی شناخته شده است. زنجیره حمله این بدافزار شامل دانلود سه اپلیکیشن مخرب مختلف است.
خانواده Bian.h: این بدافزار که ۲۲ درصد از حملات اندروید را تشکیل می‌دهد، از تکنیک‌های پیشرفته برای فرار از تشخیص سیستم‌های امنیتی استفاده می‌کند.
قابلیت‌های نوین بدافزارهای بانکی:
سیستم انتقال خودکار (ATS): این تکنولوژی به بدافزارها اجازه می‌دهد تا بدون دخالت کاربر، انتقال وجوه غیرمجاز انجام دهند.
حملات مبتنی بر تماس تلفنی (TOAD): مجرمان پس از آلوده کردن دستگاه، تماس‌هایی به قربانیان زده و با کسب اعتماد، آن‌ها را برای دانلود بدافزارهای بیشتر تشویق می‌کنند.
اشتراک‌گذاری صفحه از راه دور: این قابلیت به مهاجمان اجازه کنترل کامل دستگاه قربانی را بدون دسترسی فیزیکی می‌دهد.
نشانه‌های تشخیص اپلیکیشن‌های جعلی:
مطالعات نشان می‌دهند که ۱۱ درصد از اپلیکیشن‌های بانکی اندروید مشکوک هستند و کاربران باید دقت بسیاری در دانلود نرم‌افزارهای بانکی داشته باشند. اپلیکیشن‌های بانکی جعلی مشخصات زیر را دارند:
- درخواست مجوزهای غیرضروری مانند دسترسی به پیامک، مخاطبین یا دوربین
- امتیاز پایین در فروشگاه‌ها یا نظرات منفی کاربران
- طراحی نامناسب یا تفاوت چشمگیر با اپلیکیشن اصلی بانک
- توسعه‌دهنده ناشناس یا غیر از نام رسمی بانک
- حجم فایل غیرعادی یا کمتر از حد انتظار
۲. حملات فیشینگ در پیامک و ایمیل:
حملات فیشینگ یکی از رایج‌ترین و مؤثرترین روش‌های کلاهبرداری در حوزه بانکداری محسوب می‌شوند. در سال ۲۰۲۴، بیش از ۴۲.۶ درصد از تلاش‌های فیشینگ مالی متوجه بانک‌ها بود که نسبت به سال قبل (۳۸.۵ درصد) افزایش قابل توجهی داشته است.
تکنیک‌های فیشینگ جدید شامل موارد زیر هستند:
- فیشینگ مبتنی بر هوش مصنوعی: مجرمان از ابزارهای AI برای ایجاد ایمیل‌ها و پیامک‌های فریبنده‌تر استفاده می‌کنند که تشخیص آن‌ها دشوارتر شده است.
- دیپ فیک و تقلید صوتی: استفاده از فناوری‌های پیشرفته برای تقلید صدای مدیران بانک یا نمایندگان خدمات مشتریان.
- فیشینگ چندکاناله: ترکیب ایمیل، پیامک، تماس تلفنی و رسانه‌های اجتماعی برای افزایش احتمال موفقیت.
مطالعات نشان می‌دهند که بیش از ۳۹۰۰ کاربر بانکداری موبایل در آمریکا و کانادا قربانی حملات فیشینگ SMS شده‌اند. نشانه‌های اصلی این پیامک‌ها عبارتند از:
- ایجاد احساس فوریت شدید مانند “حساب شما در ۲۴ ساعت مسدود خواهد شد”.
- درخواست کلیک روی لینک‌های مشکوک برای “حل فوری مشکل”.
- تقلید از نام و لوگوی بانک‌های معتبر در شناسه فرستنده.
- استفاده از تکنیک‌های روان‌شناختی مانند تهدید یا وعده پاداش.
مقاله پیشنهادی: فیشینگ چیست
۳. دسترسی‌های غیرمجاز به اپلیکیشن‌های بانکی:
کنترل دسترسی به اپلیکیشن‌های بانکی یکی از حیاتی‌ترین جنبه‌های امنیت محسوب می‌شود. مطالعات نشان می‌دهند که ۶۱ درصد از حملات علیه اپلیکیشن‌های موبایل بانکی از طریق تصاحب حساب (Account Takeover) انجام می‌شود.
عوامل ایجادکننده آسیب‌پذیری حساب عبارتند از:
عدم بررسی مجوزهای اپلیکیشن: بسیاری از کاربران بدون دقت، مجوزهای گسترده‌ای به اپلیکیشن‌ها اعطا می‌کنند که ممکن است مورد سوءاستفاده قرار گیرد.
شکستن قفل امنیتی دیوایس (Rooting/Jailbreaking): این عمل اگرچه امکانات بیشتری در اختیار کاربر قرار می‌دهد، اما امنیت دستگاه را به شدت کاهش می‌دهد و آن را در برابر بدافزارها آسیب‌پذیر می‌سازد.
استفاده از دستگاه‌های قدیمی: تحقیقات نشان می‌دهند که دستگاه‌هایی با سیستم‌عامل قدیمی یا ساخت قبل از سال ۲۰۱۶، سه برابر بیشتر در معرض حملات قرار دارند.
برای بهبود و تقویت کنترل دسترسی به موارد زیر دقت داشته باشید:
- از رمز، PIN یا احراز هویت بیومتریک برای دسترسی به اپلیکیشن بانکی استفاده کنید.
- به‌صورت دوره‌ای مجوزهای داده‌شده به اپلیکیشن‌ها را بررسی کنید و مجوزهای غیرضروری را حذف کنید.
- گزینه‌هایی مانند تشخیص دستگاه‌های مشکوک، خروج خودکار پس از مدت زمان مشخص و هشدار برای ورودهای غیرمعمول را فعال کنید.
امنیت بانکداری موبایلی
بانکداری موبایلی امکان انجام تراکنش‌ها و مدیریت امور مالی را به‌صورت سریع و آسان از طریق گوشی همراه فراهم می‌کند، اما برای حفظ امنیت این سرویس باید نکات و روش‌های خاصی را رعایت کرد تا اطلاعات مالی شما در برابر تهدیدات سایبری محافظت شود.
برای حفظ امنیت موبایل‌بانک خود، به موارد زیر دقت داشته باشید:
۱. نصب اپلیکیشن از منابع معتبر:
انتخاب منبع دانلود مطمئن اولین و حیاتی‌ترین گام در تضمین امنیت بانکداری موبایلی است. آمار نشان می‌دهد که اپلیکیشن‌های جعلی در فروشگاه‌های غیررسمی ۵ برابر بیشتر از فروشگاه‌های رسمی یافت می‌شوند.
فروشگاه‌های رسمی از جمله Google Play Store و App Store دارای سیستم‌های بررسی چندلایه هستند که شامل موارد زیر است:
- اسکن خودکار بدافزار قبل از انتشار اپلیکیشن
- بررسی هویت توسعه‌دهندگان و تأیید مستندات شرکتی
- نظارت مداوم بر اپلیکیشن‌های منتشر شده
- امکان گزارش سریع اپلیکیشن‌های مشکوک توسط کاربران
نکات ضروری برای دانلود ایمن اپلیکیشن‌ها:
- همیشه اطمینان حاصل کنید که نام توسعه‌دهنده با نام رسمی بانک مطابقت دارد. اپلیکیشن‌های جعلی معمولاً از نام‌های مشابه اما نه دقیقاً یکسان استفاده می‌کنند.
- اپلیکیشن‌های رسمی بانک‌های معتبر معمولاً میلیون‌ها دانلود دارند. اگر اپلیکیشنی ادعا می‌کند متعلق به بانک بزرگی است اما تعداد دانلود کمی دارد، مشکوک است.
- نظرات کاربران، خصوصاً آن‌هایی که در ماه‌های اخیر نوشته شده‌اند، می‌توانند نشانه‌هایی از مشکلات امنیتی یا عملکردی ارائه دهند.
- ویژگی‌های اعلام شده در توضیحات اپلیکیشن باید با خدمات رسمی بانک مطابقت داشته باشد.
۲. به‌روزرسانی مداوم سیستم‌عامل و اپ‌ها:
نگهداری نرم‌افزارها در آخرین نسخه یکی از بنیادی‌ترین اصول امنیت سایبری محسوب می‌شود. مطالعات نشان می‌دهند که ۶۰ درصد از حملات سایبری از آسیب‌پذیری‌های نرم‌افزاری قدیمی سوءاستفاده می‌کنند.
به‌روزرسانی‌ها به دلایل زیر اهمیت زیادی دارد:
رفع آسیب‌پذیری‌های کشف‌شده: هر به‌روزرسانی معمولاً شامل وصله‌هایی برای آسیب‌پذیری‌های امنیتی تازه کشف‌شده است که می‌تواند از حملات جدید جلوگیری کند.
بهبود مکانیزم‌های تشخیص: سیستم‌های جدید قابلیت‌های پیشرفته‌تری برای تشخیص و مقابله با تهدیدات دارند.
سازگاری با پروتکل‌های امنیتی جدید: فناوری‌های امنیتی مدام در حال تکامل هستند و نسخه‌های قدیمی نرم‌افزار ممکن است از آخرین استانداردها پشتیبانی نکنند.
۳. عدم استفاده از وای‌فای عمومی برای انجام امور بانکی:
شبکه‌های WiFi عمومی یکی از بزرگ‌ترین تهدیدات برای امنیت بانکداری موبایلی محسوب می‌شوند. تحقیقات نشان می‌دهند که اپلیکیشن‌های بانکی نباید در شبکه‌های عمومی استفاده شوند زیرا این شبکه‌ها اغلب فاقد رمزگذاری قوی هستند و در برابر هک آسیب‌پذیرند.
انواع تهدیدات در WiFi عمومی عبارتند از:
- حملات مرد میانی (Man-in-the-Middle): مهاجمان خود را بین دستگاه کاربر و شبکه قرار می‌دهند تا اطلاعات انتقالی را رهگیری و دستکاری کنند.
- حمله دوقلوی شرور (Evil Twin): مجرمان شبکه‌هایی با نام‌های مشابه شبکه‌های وای‌فای شناخته‌شده ایجاد می‌کنند تا کاربران را فریب دهند.
- توزیع بدافزار: برخی شبکه‌های عمومی ممکن است آلوده باشند و بدافزار را در دستگاه‌های متصل گسترش دهند.
- حملات نگاه از روی شانه (Shoulder Surfing): در مکان‌های عمومی، افراد مشکوک ممکن است بتوانند اطلاعات ورود شما را مشاهده کنند و آن‌ها را به سرقت ببرند.
بهترین راهکار برای محافظت از حساب بانکی این است که اگر به وای‌فای عمومی متصل هستید، آن را قطع کنید، اینترنت همراه خود را روشن کنید و کار بانکی خود را با این اتصال انجام دهید.
نکات امنیت حساب بانکی در پرداخت اینترنتی
امنیت حساب بانکی در پرداخت اینترنتی به معنای رعایت نکات و اصولی است که از سرقت اطلاعات مالی و سوءاستفاده‌های احتمالی هنگام انجام تراکنش‌های آنلاین جلوگیری می‌کند. در زمان پرداخت اینترنتی، برای محافظت از حساب بانکی خود، به نکات زیر دقت کنید:
آدرس سایت و گواهی SSL را بررسی کنید: تأیید هویت وبسایت قبل از وارد کردن اطلاعات بانکی یکی از حیاتی‌ترین مراحل امنیت در پرداخت‌های آنلاین است. گواهی‌های SSL نقش کلیدی در تضمین امنیت و رمزگذاری ارتباطات دارند. در زمان پرداخت‌های اینترنتی، به نماد قفل در مرورگر، آغاز آدرس با https:// به جای http:// و عدم نمایش هشدارهای امنیتی در مرورگر هنگام ورود به سایت دقت کنید.
از درگاه‌های پرداخت معتبر استفاده کنید: انتخاب درگاه پرداخت امن یکی از تعیین‌کننده‌ترین عوامل در موفقیت و امنیت تراکنش‌های آنلاین است. درگاه‌های معتبر از تکنولوژی‌های پیشرفته امنیتی استفاده می‌کنند که شامل چندین لایه محافظتی است.
پیامک‌های تایید تراکنش را بررسی کنید: پیگیری پیامک‌های تأیید نقش حیاتی در تشخیص زودهنگام فعالیت‌های مشکوک ایفا می‌کند. این سیستم به عنوان آخرین خط دفاعی عمل می‌کند و امکان واکنش سریع در صورت تشخیص تراکنش‌های غیرمجاز را فراهم می‌آورد. مبلغ، تاریخ، زمان و مقصد تراکنش در پیامک باید دقیقاً با آنچه انجام داده‌اید مطابقت داشته باشد. هر تراکنش ناشناخته یا مشکوک را باید فوراً به بانک اطلاع دهید.
اقدامات در صورت مشکوک شدن به سرقت اطلاعات بانکی
اگر فکر می‌کنید اطلاعات بانکی‌تان دزدیده شده یا کسی بدون اجازه به حساب شما دسترسی پیدا کرده، خیلی سریع و بدون معطلی این کارها را انجام دهید تا جلوی ضرر بیشتر را بگیرید:
۱. کارت بانکی خود را فوراً مسدود کنید:
سریع‌ترین راه این است که با شماره پشتیبانی بانک‌تان تماس بگیرید و درخواست مسدودسازی کارت بدهید. بیشتر بانک‌ها، به‌ویژه نئوبانک‌ها، شماره اضطراری ۲۴ ساعته و چت آنلاین دارند و حتی در تعطیلات هم پاسخگو هستند. اگر دسترسی به تلفن ندارید، می‌توانید از طریق اپلیکیشن بانک یا حتی دستگاه خودپرداز (عابر بانک) کارت خود را بسوزانید. این کار باعث می‌شود هیچ‌کس نتواند از کارت شما برداشت کند. بعد از مسدودسازی، برای گرفتن کارت جدید به بانک یا اپلیکیشن بانکی مراجعه کنید و کارت جدید با شماره متفاوت دریافت کنید.
مقاله پیشنهادی: بهترین نئوبانک های ایران
۲. رمزهای همه حساب‌ها را عوض کنید و تراکنش‌ها را چک کنید:
بعد از مسدود کردن کارت، رمز عبور کارت، اینترنت بانک، همراه بانک و حتی ایمیل و شبکه‌های اجتماعی خود را که به حساب بانکی‌تان وصل است، عوض کنید. سپس، صورتحساب و لیست تراکنش‌های اخیر را با دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید هیچ پولی بدون اجازه شما جابه‌جا نشده است. اگر تراکنش مشکوک یا ناشناخته‌ای دیدید، سریعاً به بانک اطلاع دهید و موضوع را پیگیری کنید.
۳. از بانک یا مؤسسات اعتباری بخواهید حساب شما را زیر نظر بگیرند:
به بانک اطلاع دهید که مشکوک به سرقت اطلاعات هستید تا حساب‌تان را برای مدتی زیر نظر بگیرند و اگر کسی خواست با اطلاعات شما حساب جدید باز کند یا وام بگیرد، سریعاً به شما خبر بدهند.
۴. صورتحساب‌ها را مرتب بررسی کنید:
تا مدتی هر روز یا هر هفته حساب‌تان را چک کنید تا اگر باز هم اتفاق غیرعادی افتاد، سریع متوجه شوید و جلوی ضرر بیشتر را بگیرید.
در صورت لزوم به پلیس فتا یا مراجع قانونی گزارش دهید
اگر مطمئن هستید که از حساب‌تان سوءاستفاده شده یا پولی برداشت شده که کار شما نبوده، موضوع را به پلیس فتا و مراجع قانونی اطلاع دهید تا پیگیری شود.
با انجام این مراحل، می‌توانید از سوءاستفاده بیشتر جلوگیری کنید و امنیت حساب بانکی‌تان را دوباره برقرار کنید.
معرفی ابزارها و تنظیمات امنیتی مفید
با توجه به این که هر یک از ما ممکن است در چندین بانک حساب کاربری و رمز عبور داشته باشیم، به خاطر سپردن همه رمزهای قوی و متفاوت واقعاً سخت است. استفاده از ابزارهای مدیریت رمز عبور (Password Manager) این مشکل را حل می‌کند و امنیت حساب‌های شما را چند برابر افزایش می‌دهد. این ابزارها به شما کمک می‌کنند رمزهای قوی بسازید، آن‌ها را به صورت رمزنگاری‌شده ذخیره کنید و هر زمان که لازم بود به‌راحتی و با امنیت کامل به آن‌ها دسترسی داشته باشید.
۱. ابزارهای محبوب مدیریت رمز عبور:
۱Password: یکی از بهترین گزینه‌ها با امنیت بالا و امکانات ویژه مثل حالت سفر برای حذف موقت رمزهای حساس، سازگاری با همه دستگاه‌ها و رابط کاربری ساده است.
LastPass: این ابزار رایگان و بسیار محبوب، با قابلیت ذخیره رمز، پر کردن خودکار فرم‌ها و پشتیبانی از احراز هویت دو مرحله‌ای است. البته همگام‌سازی در نسخه رایگان فقط روی یک نوع دستگاه امکان‌پذیر است.
Bitwarden: ابزاری متن‌باز و رایگان، با امکانات کامل برای ذخیره و تولید رمزهای قوی و همگام‌سازی بین همه دستگاه‌ها است. شفافیت کد و امنیت بالا از مزیت‌های آن است.
Dashlane: محیط کاربری بسیار ساده و قابلیت تغییر سریع رمزها، تولید رمز قوی و هشدار در صورت نقض امنیت رمزها از قابلیت‌های این ابزار است. همچنین امکان ذخیره یادداشت‌های مهم و پر کردن خودکار فرم‌ها را دارد.
Keeper: از مهم‌ترین ویژگی‌های Keeper امنیت بسیار بالا، ذخیره امن فایل‌ها و قابلیت تعریف دسترسی اضطراری برای مواقع حساس است.
چرا استفاده از این ابزارها مهم است؟
این ابزارها می‌توانند برای هر سایت یا اپلیکیشن، یک رمز عبور کاملاً تصادفی و بسیار قوی بسازند تا دیگر مجبور نباشید رمزهای تکراری یا ساده انتخاب کنید.
همه رمزها در یک فضای رمزنگاری‌شده نگهداری می‌شوند و فقط با یک رمز اصلی (Master Password) که خودتان تعیین می‌کنید، قابل دسترسی هستند.
اگر رمز عبور شما در یک سایت هک شود، این ابزارها به شما هشدار می‌دهند تا سریعاً آن را تغییر دهید.
دیگر لازم نیست رمزها را به خاطر بسپارید یا دستی وارد کنید؛ ابزار مدیریت رمز عبور به صورت خودکار آن‌ها را در سایت‌ها و اپلیکیشن‌ها وارد می‌کند.
۲. فعال‌سازی اعلان ورود و تراکنش مشکوک:
بسیاری از بانک‌ها و اپلیکیشن‌های مالی امکان فعال‌سازی هشدارهای امنیتی را دارند. این هشدارها به شما کمک می‌کنند اگر کسی بخواهد بدون اجازه وارد حساب شما شود یا تراکنش غیرعادی انجام دهد، بلافاصله مطلع شوید.
انواع اعلان‌های مهم عبارتند از:
- هشدار برای تراکنش‌های بالاتر از مبلغ مشخص
- اطلاع‌رسانی هنگام ورود از دستگاه یا مکان جدید
- پیامک یا اعلان برای تلاش‌های ناموفق ورود به حساب
- دریافت پیامک تأیید برای هر تراکنش آنلاین
۳. ابزارهای نظارت بانکی از راه دور:
ابزارها و سرویس‌هایی وجود دارند که به شما این امکان را می‌دهند تا حساب‌های بانکی و تراکنش‌های خود را همیشه زیر نظر داشته باشید. این ابزارها با تحلیل رفتار مالی و الگوهای خرج کردن، در صورت مشاهده فعالیت مشکوک یا تغییر ناگهانی اطلاعات حساب، به شما هشدار می‌دهند. همچنین می‌توانید گزارش اعتباری خود را مرتب بررسی کنید تا اگر کسی با اطلاعات شما اقدام به باز کردن حساب یا گرفتن وام کرد، سریعاً مطلع شوید.
استفاده از ابزارهای مدیریت رمز عبور و فعال‌سازی هشدارهای امنیتی، یکی از ساده‌ترین و مؤثرترین راه‌ها برای بالا بردن امنیت حساب‌های بانکی و اینترنتی است. اگر با نحوه کار این ابزارها آشنا نیستید، کافی است یکی از اپلیکیشن‌های معرفی‌شده را نصب کنید و رمزهای خود را به آن بسپارید. همچنین توصیه می‌شود درباره احراز هویت کارت بانکی نیز مطالعه کنید تا امنیت حساب‌هایتان را به بالاترین سطح برسانید.
سوالات متداول
خیر، رمز پویا یک لایه امنیتی مهم است اما به تنهایی کافی نیست. بهتر است همراه با رمز پویا، احراز هویت دو مرحله‌ای فعال شود و نکات دیگر امنیتی مانند انتخاب رمز عبور قوی، فعال کردن ورود بیومتریک به اپلیکیشن و عدم استفاده از شبکه‌های عمومی نیز رعایت شود.
ذخیره رمز عبور در مرورگر ریسک امنیتی دارد و توصیه نمی‌شود، چون در صورت نفوذ یا سرقت دستگاه، رمزها قابل دسترسی خواهند بود. بهتر است از نرم‌افزارهای مدیریت رمز عبور اختصاصی و امن استفاده کنید
هیچگاه روی لینک‌های موجود در پیامک یا ایمیل کلیک نکنید و اطلاعات خود را وارد نکنید. بهتر است مستقیماً با بانک تماس بگیرید و موضوع را گزارش دهید. بانک‌ها هرگز از طریق پیامک یا ایمیل اطلاعات محرمانه نمی‌خواهند.
خیر، استفاده از شبکه‌های وای‌فای عمومی به دلیل احتمال حملات میانی (MITM) و شبکه‌های جعلی، بسیار پرخطر است. بهتر است از اینترنت موبایل برای انجام تراکنش‌های بانکی استفاده کنید.
